Do pre nekoliko godina, stariji građani, posebno oni sa 70 i više godina, suočavali su se s brojnim izazovima prilikom pokušaja dobijanja bankarskih kredita. Međutim, situacija se značajno promenila, pa su sada penzioneri postali sve poželjniji klijenti između banaka.
Najčešća vrsta zaduživanja među korisnicima penzija su gotovinske kredite, a mnoge banke su spremne da odobre pozajmice do 75, pa čak i do 80. godine života. Iako većina penzionera bira gotovinske kredite, postoje i oni koji traže stambene kredite, iako je njihov broj manji. U ovim slučajevima, životno osiguranje postalo je gotovo obavezno za dobijanje kredita.
Procedura dobijanja kredita za penzionere je jednostavna. Penzioneri predočavaju dokaz o svojim primanjima, obično penzioni ček, nakon čega sledi dalja procedura. Iznos koji banka odobrava zavisi od visine primanja i godina starosti korisnika kredita.
Uslovi za dobijanje kredita za penzionere uključuju minimum 55 godina starosti prilikom apliciranja i maksimum 80 godina kada dospeva poslednja rata kredita. Obavezno je i životno osiguranje, a visina penzije igra ključnu ulogu u određivanju iznosa kredita koji se može odobriti.
Finansijski analitičar Dušan Uzelac ističe da je ugovaranje kredita uvek individualno i zavisi od niza faktora. Mlađi penzioneri, na primer, mogu dobiti veće iznose kredita, jer su bankama atraktivniji klijenti zbog stabilnih i redovnih primanja. Iako su kamatne stope na gotovinske kredite među najvećima, s prosekom od oko 12% u 2024. godini, penzioneri nemaju često mnogo izbora.
Narodna banka Srbije uvela je ograničenja na kamatne stope za stambene kredite, ali i za gotovinske i potrošačke kredite. Na osnovu ovih propisa, nominalna kamatna stopa za kredite odobrene u dinarima ne može prelaziti 14,75%, dok efektivna kamatna stopa, koja uzima u obzir sve troškove, ne može prelaziti 15,75%.
Iako se na prvi pogled čini da su uslovi za penzionere slični onima za radno aktivne građane, krediti za penzionere često su skuplji. Finansijski savetnici upozoravaju penzionere da se dobro informišu pre nego što uzmu pozajmicu, pošto banke obavezno traže životno osiguranje, koje za starije korisnike znači dodatne troškove.
Uzelac napominje da osiguranje može biti veće od iznosa mesečne rate kredita. Tako se dogodi da polisa osiguranja bude nekoliko puta veća od same rate kredita. Ugovor o životnom osiguranju se obično zaključuje istovremeno s ugovorom o kreditu, pri čemu polisu izdaje osiguravajuće društvo u saradnji s bankom koja odobrava kredite.
Visina penzije je još jedan važan faktor, jer penzioneri smeju da budu zaduženi najviše do 30% svojih primanja. Za radno aktivne građane ovaj procenat može biti veći, što dodatno otežava penzionerima dobijanje stambenih kredita. Mnogi penzioneri se odlučuju da budu žiranti za kredite svoje dece ili udružuju svoja primanja sa supružnicima kako bi povećali iznos pozajmice.
Jedan od ključnih aspekata na koji penzioneri trebaju obratiti pažnju je efektivna kamatna stopa (EKS), koja omogućava izračunavanje ukupnog iznosa koji će biti potrebno vratiti banci. Na osnovu svega navedenog, potencijalni korisnici kredita treba da budu oprezni i dobro informisani pre nego što donesu konačnu odluku o zaduživanju, kako bi izbegli eventualno prekomerno opterećenje svojih mesečnih primanja.
