Mladi koji žele da kupe svoj prvi stan uz subvenciju države uskoro će imati mogućnost da se suoče sa fleksibilnijim uslovima, posebno kada je reč o jemcima i vrstama nepokretnosti koje mogu kupiti. Skupština Srbije je nedavno usvojila izmene Zakona o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate na predlog Ministarstva finansija. Ovim izmenama rešavaju se ključne prepreke na koje su korisnici kredita do sada nailazili.
Jedan od glavnih uzroka za ove izmene jeste problem prilikom pronalaska kreditno sposobnog jemca. Banke su često tražile jemca, pre svega kada su podnositelji zahteva nezaposleni ili rade na ugovor na određeno vreme. Kako iz Ministarstva finansija navode, mnogi mladi su otkazani za stambene kredite jer članovi njihovog domaćinstva nisu mogli ispuniti zahteve banaka, obično zbog starosti ili nedovoljne kreditne sposobnosti.
Različite banke su imale različite pristupe; dok su jedne gledale starost jemca u okviru prvih nekoliko godina, druge su proveravale njegovu sposobnost kroz ceo otplatni period, koji može trajati i do 40 godina. Ovakve politike često su otežavale pretragu za pogodnim jemcima unutar porodice.
Ministarstvo finansija, u saradnji sa Narodnom bankom Srbije, predložilo je rešenja kroz nove zakonske izmene koje će uskoro stupiti na snagu. Prema pravilima, jemac više ne mora biti član porodice; može se uključiti treće lice ukoliko ga predloži podnosilac zahteva, a banka to prihvati. Ove promene imaju za cilj da reše problem nedostatka kreditno sposobnih jemaca, što je posebno bitno za mlade koji nemaju članove porodice koji bi mogli da ispune ove zahteve.
U obrazloženju zakona naglašeno je da će banke, s vremenom, više moći da se oslanjaju na kreditnu sposobnost samih korisnika. Takođe, korisnici će tokom vremena moći da ponude kvalitetnije instrumente obezbeđenja, umesto jemstva, jer se očekuje da će njihova kreditna sposobnost rasti zajedno sa poboljšanim uslovima zaposlenja.
Osim toga, izmenama je omogućeno da se kupe i montažne kuće ili kuće sa pomoćnim objektima, što do sada nije bilo moguće zbog prethodnih zakonskih restrikcija. Ova nova pravila će omogućiti da mladi lakše dođu do nekretnina koje su finansijski pristupačnije.
Jedno važno pitanje bilo je šta se dešava kada korisnik želi da pređe na komercijalne uslove otplate pre isteka državne garancije. Prema novom zakonu, korisnici neće izgubiti pravo na garanciju čak ni u slučaju promene uslova kredita.
Izmenama se dodatno precizira oslobađanje korisnika od sporednih troškova koji bi mogli predstavljati dodatno opterećenje, kao što su takse za upis hipoteka, koje sada neće moći da naplaćuju javni beležnici ni Republički geodetski zavod.
Uz sve ove promene, Ministarstvo finansija naglašava da su izmene rezultat uočenih problema u praksi i da se ne planiraju nove izmene zakona, s obzirom na to da su ove slike uzete iz konkretne analize tržišta.
Subvencionisani krediti namenjeni su mladima starosti između 20 i 35 godina, a obavezno je da budu državljani Republike Srbije sa prebivalištem u zemlji. Pravo na subvenciju imaju zaposleni na neodređeno ili određeno vreme, kao i nezaposleni uz kreditno sposobnog jemca.
Nekoliko ključnih uslova uključuje da kandidat ne sme biti vlasnik nekretnine na svoje ime, niti smeti imati dugovanja prema banci u prethodnih 12 meseci. Maksimalni iznos kredita je 100.000 evra, a država subvencioniše kamatnu stopu za prvih šest godina otplate kredita.
Rok otplate kredita je do 40 godina, sa tim da poslednja rata dospeva najkasnije do 70. godine života korisnika. Ove odredbe imaju za cilj da olakšaju mladima pristup stambenom kreditu i ohrabre ih da investiraju u svoj prvi dom.
